אגרות חוב: הסבר פשוט

תאר לעצמך להלוות כסף לחבר.

אתה נותן להם סכום מסוים, והם מבטיחים להחזיר לך את אותו הסכום בתוספת מעט תוספת (ריבית) במועד מסוים בעתיד.

אגרות חוב הם בעצם אותו דבר, אבל בקנה מידה הרבה יותר גדול.

במקום להלוות לחבר, אתה מלווה לחברה או לממשלה. הם לווים את הכסף שלך כדי לעשות דברים כמו לבנות מפעל חדש או לשפר כבישים. בתמורה, הם מבטיחים לשלם לך ריבית באופן קבוע ולהחזיר לך את הכסף המקורי שלך בתאריך מסוים.

נקודות מפתח לגבי איגרות חוב (אג"ח)

אתה מלווה: כשאתה קונה איגרת חוב, אתה מלווה כסף, לא קונה חלק מהחברה כמו שאתה קונה עם מניה.

תשלומי ריבית: הלווה (החברה או הממשלה) משלם לך ריבית באופן קבוע, כמו שכירות על הכסף שלך.

תאריך פירעון: זה התאריך שבו הלווה צריך להחזיר לך את הסכום המקורי שהלווית.

מחיר אג"ח: המחיר שתשלמו לקניית אג"ח יכול להיות שונה מהסכום שתקבלו בחזרה בתאריך הפירעון.

למה לקנות איגרות חוב?

הכנסה רגילה: איגרות חוב מספקות הכנסה קבועה באמצעות תשלומי ריבית.

סיכון נמוך יותר: בדרך כלל איגרות חוב נחשבות פחות מסוכנות ממניות.

גיוון: אג"ח יכול לעזור לפזר את ההשקעות שלך.

חשבו על איגרות חוב כהסכם הלוואה. אתה נותן למישהו כסף עכשיו, והוא מבטיח להחזיר לך ריבית מאוחר יותר. זוהי דרך לחברות וממשלות לגייס כסף, ועבורך להרוויח תשואה על החסכונות שלך.

האם תרצה לדעת יותר על סוגים שונים של אג"ח או כיצד להשקיע בהן?

איגרות חוב מגיעות בצורות ובגדלים שונים, לכל אחת עם פרופיל סיכון ותגמול משלה.להלן כמה סוגים נפוצים:

אגרות חוב ממשלתיות

אג"ח אוצר: הונפקו על ידי הממשלה, אלה נחשבות לסוג האג"ח הבטוח ביותר.

איגרות חוב עירוניות: מונפקות על ידי רשויות מקומיות או מדינה, לרוב מציעות הטבות מס.

איגרות חוב של חברות

איגרות חוב בדרגת השקעה: מונפקות על ידי חברות יציבות פיננסית.

אגרות חוב עם תשואה גבוהה (זבל): מונפקות על ידי חברות עם דירוג אשראי נמוך יותר, המציעות ריביות גבוהות יותר אך גם סיכון גבוה יותר.

סוגי אג"ח אחרים

איגרות חוב להמרה: ניתן להמיר למניות של מניות.

איגרות חוב ניתנות להמרה: ניתן לפדות על ידי המנפיק לפני תאריך הפירעון.

כיצד להשקיע באגרות חוב

ישנן מספר דרכים להשקיע באג"ח:

רכישה ישירה: אתה יכול לקנות אג"ח בודדות דרך ברוקר.זה דורש יותר מחקר וזמן.

קרנות אג"ח: קרנות אלה משקיעות בתיק של אג"ח, מספקות פיזור.

תעודות סל: דומה לקרנות אג”ח אבל נסחרות כמו מניות, מציעות יותר גמישות.

שיקולים חשובים:

סובלנות לסיכון: קבע את רמת הנוחות שלך עם הסיכון.

יעדי השקעה: הגדר את היעדים הפיננסיים שלך.

גיוון: פזר את ההשקעות שלך בין סוגי אג"ח שונים.

אופק זמן: שקול כמה זמן אתה מתכנן להשקיע.

זכור: מחירי האג"ח מושפעים משיעורי הריבית.כאשר הריבית עולה, מחירי האג"ח יורדים בדרך כלל, ולהיפך.